Регуляторні технології: автоматизований комплаєнс у глобальному ландшафті

У сучасному дедалі складнішому та взаємопов'язаному глобальному ринку компанії стикаються з ландшафтом регуляторних вимог, що постійно змінюється. Дотримання цих правил може бути дорогим, трудомістким і схильним до помилок процесом. Регуляторні технології (RegTech) стали потужним рішенням, що використовує технології для оптимізації та автоматизації процесів комплаєнсу, знижуючи ризики та підвищуючи ефективність.

Що таке регуляторні технології (RegTech)?

RegTech охоплює широкий спектр технологій, які автоматизують та вдосконалюють регуляторні процеси. Вони спрямовані на вирішення таких завдань, як:

• Управління даними: Збір, зберігання та управління величезними обсягами даних, необхідних для комплаєнсу.
• Звітність: Створення точних та своєчасних звітів для регуляторних органів.
• Моніторинг: Постійний моніторинг транзакцій та діяльності на предмет порушень комплаєнсу.
• Управління ризиками: Виявлення, оцінка та пом'якшення регуляторних ризиків.
• Верифікація особи: Забезпечення точності та дійсності ідентифікаційних даних клієнтів та співробітників.

Рішення RegTech використовують такі технології, як штучний інтелект (ШІ), машинне навчання (МН), блокчейн, хмарні обчислення та роботизована автоматизація процесів (RPA) для автоматизації ручних завдань, підвищення точності даних та покращення регуляторної звітності.

Ключові сфери, де RegTech приносить користь

1. Знай свого клієнта (KYC) та протидія відмиванню грошей (AML)

Регуляції KYC та AML є критично важливими для запобігання фінансовим злочинам. Рішення RegTech автоматизують верифікацію особи, належну перевірку клієнтів та моніторинг транзакцій. Наприклад:

• Автоматизована верифікація особи: Використання розпізнавання облич на основі ШІ та перевірки документів для миттєвого та віддаленого підтвердження особи клієнтів. Це особливо цінно на ринках, що розвиваються, де доступ до традиційних документів, що посвідчують особу, може бути обмеженим. Розглянемо сценарій в Індії, де цифрові процеси KYC на основі RegTech значно розширили фінансову інклюзію, уможлививши віддалене залучення клієнтів у сільській місцевості.
• Моніторинг транзакцій: Застосування алгоритмів МН для виявлення підозрілих транзакцій та позначення потенційної діяльності з відмивання грошей. Банки в Сінгапурі, наприклад, використовують RegTech для посилення своїх можливостей у сфері AML та дотримання правил Валютного управління Сінгапуру.
• Перевірка на наявність у санкційних списках: Автоматична перевірка клієнтів та транзакцій за санкційними списками, які ведуть міжнародні організації, такі як Організація Об'єднаних Націй, та урядові установи, наприклад, Управління з контролю за іноземними активами США (OFAC).

2. Конфіденційність даних та відповідність GDPR

Загальний регламент про захист даних (GDPR) та подібні закони про конфіденційність даних у всьому світі (наприклад, Каліфорнійський закон про захист прав споживачів (CCPA), бразильський Загальний закон про захист даних (LGPD)) вимагають від організацій захищати персональні дані та забезпечувати дотримання суворих вимог щодо їх обробки. Рішення RegTech допомагають компаніям:

• Автоматизувати виявлення даних: Ідентифікація та картування персональних даних у різних системах та місцях.
• Керувати згодою: Отримання та управління згодою клієнтів на обробку даних.
• Забезпечувати безпеку даних: Впровадження заходів безпеки для захисту персональних даних від несанкціонованого доступу та витоків.
• Сприяти реалізації прав суб'єктів даних: Своєчасна та відповідна до вимог реакція на запити суб'єктів даних (наприклад, на доступ, виправлення, видалення).

Європейська компанія у сфері електронної комерції, наприклад, може використовувати платформу RegTech для автоматизації відповідності GDPR, керуючи згодою клієнтів, відстежуючи діяльність з обробки даних та генеруючи звіти для органів із захисту даних.

3. Регуляторна звітність

Виконання вимог регуляторної звітності може бути значним тягарем для бізнесу. Рішення RegTech автоматизують збір, перевірку та подання регуляторних звітів. Приклади включають:

• Автоматизоване створення звітів: Автоматичне генерування звітів у потрібному форматі та їх подання до регуляторних органів. Фінансові установи у Великій Британії, наприклад, використовують RegTech для дотримання вимог до звітності Управління з фінансового регулювання та нагляду (FCA).
• Перевірка та звірка даних: Забезпечення точності та узгодженості даних, що використовуються в регуляторних звітах.
• Аудиторський слід: Ведення повного аудиторського сліду всієї звітної діяльності з метою дотримання комплаєнсу.

Багато юрисдикцій, включаючи Австралію з її регуляціями APRA, вимагають специфічних форматів звітності, які RegTech може оптимізувати.

4. Нагляд за торгівлею

Рішення RegTech покращують нагляд за торгівлею, відстежуючи торговельні операції на предмет ринкових зловживань, інсайдерської торгівлі та інших порушень регуляторних норм. Вони використовують ШІ та МН для виявлення підозрілих патернів та аномалій, надсилаючи сповіщення співробітникам з комплаєнсу для подальшого розслідування. Розглянемо:

• Моніторинг у реальному часі: Постійний моніторинг торговельної діяльності на наявність підозрілих патернів.
• Управління сповіщеннями: Створення сповіщень про потенційні порушення та надання співробітникам з комплаєнсу інструментів для їх розслідування.
• Історичний аналіз: Аналіз історичних даних про торгівлю для виявлення тенденцій та патернів, які можуть вказувати на ринкові зловживання.

Регулятори ринків цінних паперів у всьому світі все частіше покладаються на RegTech для моніторингу ринкової діяльності та забезпечення дотримання правил.

5. Комплаєнс у ланцюгу постачання

Забезпечення етичної та регуляторної відповідності у складних глобальних ланцюгах постачання є зростаючою проблемою. Рішення RegTech можуть допомогти організаціям відстежувати та контролювати діяльність постачальників, забезпечуючи дотримання трудового законодавства, екологічних норм та інших стандартів. Вони можуть:

• Належна перевірка постачальників: Проведення перевірок та оцінки ризиків щодо постачальників.
• Моніторинг діяльності постачальників: Відстеження дотримання постачальниками відповідних норм та стандартів.
• Забезпечення прозорості: Надання видимості в ланцюгу постачання для виявлення та усунення потенційних ризиків.

Наприклад, багатонаціональна компанія з виробництва одягу може використовувати RegTech для моніторингу своїх постачальників у країнах, що розвиваються, забезпечуючи дотримання трудового законодавства та екологічних стандартів.

Переваги автоматизованого комплаєнсу з RegTech

Впровадження рішень RegTech для автоматизованого комплаєнсу пропонує численні переваги:

• Підвищена ефективність: Автоматизація ручних завдань зменшує час та ресурси, необхідні для комплаєнсу.
• Зниження витрат: Оптимізація процесів комплаєнсу знижує операційні витрати та мінімізує ризик штрафів і санкцій.
• Покращена точність: Автоматизовані системи зменшують ризик людської помилки та забезпечують точність даних.
• Посилене управління ризиками: Моніторинг у реальному часі та аналіз даних дозволяють організаціям ефективніше виявляти та пом'якшувати регуляторні ризики.
• Більша прозорість: Рішення RegTech забезпечують чіткий аудиторський слід усіх комплаєнс-заходів, покращуючи прозорість та підзвітність.
• Масштабованість: Рішення RegTech можуть легко масштабуватися для задоволення потреб бізнесу, що зростає.
• Покращене прийняття рішень: Інсайти на основі даних дозволяють приймати більш обґрунтовані рішення щодо регуляторного комплаєнсу.

Виклики впровадження RegTech

Хоча RegTech пропонує значні переваги, існують також виклики, пов'язані з його впровадженням:

• Інтеграція даних: Інтеграція рішень RegTech з існуючими системами може бути складною та трудомісткою. Організаціям може знадобитися інвестувати в очищення та стандартизацію даних для забезпечення сумісності.
• Застарілі системи: Старіші системи можуть бути несумісними з сучасними рішеннями RegTech, що вимагає оновлення або заміни.
• Проблеми конфіденційності даних: Впровадження рішень RegTech вимагає ретельного розгляду правил конфіденційності даних та заходів безпеки.
• Брак кваліфікованих фахівців: Організаціям потрібно наймати або навчати фахівців з навичками впровадження та управління рішеннями RegTech. Це особливо актуально в регіонах з дефіцитом талантів у сфері технологій та комплаєнсу.
• Регуляторна невизначеність: Регуляторний ландшафт постійно змінюється, що може ускладнити вибір та впровадження рішень RegTech, які залишатимуться відповідними з часом.
• Вартість впровадження: Початкові інвестиції в рішення RegTech можуть бути значними, особливо для малих та середніх підприємств (МСП).

Ключові аспекти вибору рішення RegTech

При виборі рішення RegTech організації повинні враховувати наступні фактори:

• Специфічні регуляторні вимоги: Переконайтеся, що рішення відповідає конкретним регуляторним вимогам, актуальним для вашої галузі та географічного розташування. Підхід «один розмір для всіх» рідко працює.
• Масштабованість: Обирайте рішення, яке може масштабуватися для задоволення ваших майбутніх потреб у міру зростання бізнесу та зміни регуляторних вимог.
• Можливості інтеграції: Переконайтеся, що рішення може безперешкодно інтегруватися з вашими існуючими системами. Враховуйте можливості API та підтримувані формати даних.
• Безпека даних: Перевірте, чи має рішення надійні заходи безпеки для захисту конфіденційних даних. Шукайте сертифікати та відповідність відповідним стандартам конфіденційності даних.
• Зручність для користувача: Вибирайте рішення, яке є простим у використанні та вимагає мінімального навчання. Зручний інтерфейс покращить впровадження та ефективність.
• Репутація постачальника та підтримка: Обирайте надійного постачальника з перевіреною репутацією та відмінною клієнтською підтримкою. Перевіряйте відгуки та рекомендації.
• Загальна вартість володіння: Враховуйте загальну вартість володіння, включаючи витрати на впровадження, ліцензійні збори та поточні витрати на обслуговування та підтримку.

Майбутнє RegTech

Майбутнє RegTech є світлим, з очікуваним подальшим впровадженням інновацій та поширенням у різних галузях. Ключові тенденції, що формують майбутнє RegTech, включають:

• Зростання використання ШІ та МН: ШІ та МН відіграватимуть дедалі важливішу роль в автоматизації процесів комплаєнсу, виявленні аномалій та прогнозуванні ризиків.
• Технологія блокчейн: Блокчейн може підвищити прозорість та безпеку в регуляторній звітності та управлінні даними.
• Хмарні обчислення: Хмарні рішення RegTech пропонують масштабованість, гнучкість та економічну ефективність.
• Роботизована автоматизація процесів (RPA): RPA може автоматизувати повторювані завдання, звільняючи фахівців з комплаєнсу для зосередження на більш стратегічній діяльності.
• Фокус на комплаєнсі в реальному часі: Рішення RegTech все частіше уможливлюватимуть моніторинг та комплаєнс у реальному часі, дозволяючи організаціям швидше реагувати на регуляторні зміни.
• Співпраця та обмін інформацією: Платформи RegTech сприятимуть співпраці та обміну інформацією між організаціями та регуляторними органами.
• Розширення на нові галузі: RegTech виходить за межі фінансових послуг в інші галузі, такі як охорона здоров'я, енергетика та виробництво.

Приклади RegTech у дії в усьому світі

• Велика Британія: FCA активно сприяє впровадженню RegTech через такі ініціативи, як Регуляторна пісочниця, яка дозволяє фірмам тестувати інноваційні рішення RegTech у контрольованому середовищі.
• Сінгапур: Валютне управління Сінгапуру (MAS) запустило різні ініціативи для підтримки розробки та впровадження RegTech, включаючи гранти та регуляторні пісочниці.
• Австралія: Австралійське управління пруденційного регулювання (APRA) заохочує використання RegTech для покращення регуляторного комплаєнсу та управління ризиками у галузі фінансових послуг.
• Європейський Союз: Європейське банківське управління (EBA) вивчає можливість використання RegTech для покращення регуляторної звітності та нагляду.
• Сполучені Штати: Різні регуляторні органи США, включаючи Комісію з цінних паперів і бірж (SEC) та Управління регулювання фінансової індустрії (FINRA), використовують RegTech для покращення ринкового нагляду та правозастосування.

У всьому світі регулятори все частіше використовують RegTech для покращення власних наглядових можливостей та для заохочення інновацій у галузі фінансових послуг. Цей спільний підхід між регуляторами та приватним сектором є важливим для створення динамічної та відповідної екосистеми.

Висновок

Регуляторні технології революціонізують комплаєнс, автоматизуючи процеси, підвищуючи точність даних та покращуючи управління ризиками. Оскільки регуляторний ландшафт продовжує змінюватися, RegTech ставатиме все більш важливим для бізнесу, що працює в глобальному середовищі. Застосовуючи рішення RegTech, організації можуть скоротити витрати, підвищити ефективність та забезпечити дотримання складних і постійно мінливих регуляцій, що дозволяє їм зосередитися на своїх основних бізнес-цілях. Інвестування у правильне рішення RegTech — це вже не вибір, а необхідність для сталого успіху в сучасному регуляторному ландшафті.